يمكن النظر إلى طرق وأشكال التمويل من عدة جوانب أهمها:
- المدة التي يستغرقها.
- مصدر الحصول عليه.
- الغرض الذي يستخدم لأجله.
فيما يلي نظرة عامة على بعض الطرق الأكثر شيوعًا لتمويل النشاط التجاري:
1- التوفير:
ربما تكون أسهل طريقة لتمويل مشروع ما هي استخدام أموالك الخاصة.
في عالم مثالي، يجب عليك توفير المال لفترة من الوقت واستخدام هذه الأموال لتمويل عملك.
ربما تكون هذه هي الطريقة الأكثر حكمة والمحافظة والأكثر أمانًا لبدء شركة.
ومع ذلك، فإن المشكلة الواضحة في هذا النوع من التمويل هي أنك محدود بمبلغ الأموال التي يمكنك توفيرها.
بعض رجال الأعمال يأخذون هذه الخطوة إلى الأمام ويأخذون الأموال من منازلهم (من خلال خط ائتمان الأسهم الرئيسية) أو خطط التقاعد أو سياسات التأمين ويستخدمون هذه الأموال لإدارة أعمالهم.
- المدة التي يستغرقها.
- مصدر الحصول عليه.
- الغرض الذي يستخدم لأجله.
فيما يلي نظرة عامة على بعض الطرق الأكثر شيوعًا لتمويل النشاط التجاري:
1- التوفير:
ربما تكون أسهل طريقة لتمويل مشروع ما هي استخدام أموالك الخاصة.
في عالم مثالي، يجب عليك توفير المال لفترة من الوقت واستخدام هذه الأموال لتمويل عملك.
ربما تكون هذه هي الطريقة الأكثر حكمة والمحافظة والأكثر أمانًا لبدء شركة.
ومع ذلك، فإن المشكلة الواضحة في هذا النوع من التمويل هي أنك محدود بمبلغ الأموال التي يمكنك توفيرها.
بعض رجال الأعمال يأخذون هذه الخطوة إلى الأمام ويأخذون الأموال من منازلهم (من خلال خط ائتمان الأسهم الرئيسية) أو خطط التقاعد أو سياسات التأمين ويستخدمون هذه الأموال لإدارة أعمالهم.
هذه إستراتيجية محفوفة بالمخاطر للغاية، إذا فشلت الأعمال التجارية، فإنك ستخسر منزلك وتقاعدك وتأمينك.
وبالنظر إلى فشل العديد من الشركات الصغيرة في السنوات الخمس الأولى، فإن الاحتمالات تتراكم عليك.
يعد التوفير لبدء أو تشغيل شركة فكرة عظيمة.
ومع ذلك، نحن ضد استخدام مدخرات التقاعد، وقروض الإسكان، وقروض التأمين، ومصادر مماثلة لتمويل المشاريع التجارية الخطرة.
يجب أن تفكر في التحدث إلى مستشار مالي مؤهل إذا كنت تخطط للقيام بذلك.
2- بطاقات الائتمان:
يمكن أن توفر بطاقات الائتمان طريقة فعالة لتمويل الأعمال التجارية ولتوسيع التدفق النقدي الخاص بك.
يمكنك استخدامها للدفع للموردين وغالبًا ما تحصل على خصومات أو حماية معينة أو مكافآت أخرى.
الجانب السلبي لبطاقات الائتمان هو أنها مرتبطة مباشرة بدرجة الائتمان الخاصة بك.
السلف النقدية هي مصدر آخر للأموال.
السلف النقدية هي مصدر آخر للأموال.
تفرض معظم شركات بطاقات الائتمان حدودًا على سلفها النقدية وتقاضي أسعارًا عالية لها.
على هذا النحو، يمكن أن يكون استخدام السلف النقدية مكلفًا، ولكن يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا كملاذ أخير.
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة للغاية في توسيع رأس المال العامل الخاص بك وتخفيف مشاكل التدفق النقدي، خاصة إذا كنت تستخدمها لدفع المال للموردين.
على هذا النحو، يمكن أن يكون استخدام السلف النقدية مكلفًا، ولكن يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا كملاذ أخير.
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة للغاية في توسيع رأس المال العامل الخاص بك وتخفيف مشاكل التدفق النقدي، خاصة إذا كنت تستخدمها لدفع المال للموردين.
احذر من الإفراط في التذكر وتذكر أن درجة الائتمان الخاصة بك تتأثر بكيفية استخدامك للبطاقة.
3- الأصدقاء والعائلة:
يمول العديد من رجال الأعمال شركاتهم الصغيرة من خلال الحصول على الأصدقاء والعائلة للاستثمار فيها.
يمكنك أن تطلب من أصدقائك وعائلتك القيام باستثمار في الأسهم، في الواقع بيعهم جزءًا من شركتك، أو يمكنك أن تطلب منهم قرضًا تجاريًا.
هناك مشكلتان في استخدام الأصدقاء والعائلة كمصدر لتمويل الأعمال.
الأول هو أنه إذا فشل العمل، فأنت تخاطر بالتأثير على العلاقة.
من المفهوم أن الناس غالبًا ما يكونون حساسين جدًا عندما يتعلق الأمر بإمكانية خسارة الأموال.
عليك أن تسأل نفسك إذا كنت على استعداد للمخاطرة بعلاقتك من أجل عملك.
المشكلة الثانية هي أنك ستحصل على الأرجح على شريك تجاري حتى إذا كنت لا تريد شريكًا.
بمجرد أن تصبح أموالهم على المحك، يمكن حتى لما يسمى "الشركاء الصامتون" أن يصبحوا ثرثارين وقادة.
يمكنك الاعتماد على حقيقة أن صديقك أو أحد أفراد عائلتك سيرغب في المشاركة في قرارات عملك.
يمكن أن تؤثر هذه الديناميكية على العلاقة، خاصة إذا اخترت تجاهل نصيحتهم.
قد يكون طلب الأصدقاء والعائلة القيام باستثمار في الأسهم طريقة جيدة لتمويل شركتك إذا كنت شديد الحذر.
تأكد من الحصول على الاتفاقية كتابيًا واطلب من محامٍ أن يصوغها لك.
أيضًا، يجب أن تقضي الكثير من الوقت في تثقيف المستثمرين حول مخاطر عملك.
أخيرًا، يجب أن تفكر في تذكيرهم باستثمار الأموال التي يمكنهم تحمل خسارتها فقط.
4- برنامج القروض الصغيرة SBA:
لدى SBA برنامج قروض صغيرة غير معروف ولكنه مفيد للغاية. تقديم قروض تجارية تصل إلى 50،000 دولار للشركات الصغيرة.
إنهم لا يقدمون القروض مباشرة؛ بدلاً من ذلك ، يستخدمون وسطاء لتمويل القروض.
كما يقدم العديد من هؤلاء الوسطاء المساعدة الإدارية وقد يحتاجون إلى التدريب كشرط للحصول على قرض.
تكمن ميزة هذا البرنامج في أن تدريبهم ومساعدتهم غالبًا ما يزيدون من فرص نجاحك.
هذا برنامج رائع لـ SBA يستهدف رواد الأعمال الذين يحتاجون إلى المال لبدء أعمالهم التجارية وتشغيلها.
المساعدة التقنية التي يقدمونها تجعل هذا البرنامج بديلاً رائعًا لأصحاب الأعمال الصغيرة.
5- أكسيون Accion:
تعتبر أكسيون من أكبر شبكات الإقراض متناهي الصغر والتمويل للأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة ولها مكاتب في كل ولاية.
بمعنى ما، فهي تشبه SBA Microloan.
إنها توفر تمويل بدء التشغيل وتمول أيضا المخاوف المستمرة.
للتأهل للحصول على تمويل عام، يجب أن تكون في العمل لمدة ستة أشهر ويجب أن يكون لديك تدفق نقدي كافٍ لسداد الدين، من بين متطلبات أخرى.
تقدم Accion أيضًا قروض بدء تشغيل تصل إلى 10000 دولار.
تعتبر أكسيون مصدرًا كبيرًا لتمويل الشركات الصغيرة ، خاصة تلك التي لها جذور محلية قوية داخل مجتمعاتها.
6- المستثمرون الملائكة:
المستثمرون الملاك هم أفراد خاصون أو مجموعات صغيرة من المديرين التنفيذيين الذين يستثمرون في الأعمال التجارية، عادة عن طريق شراء الأسهم.
يمكنهم توفير المال والخبرة والتوجيه للمساعدة في بدء الأعمال التجارية وتنميتها.
يمكن أن يكون الحصول على استثمار ملاك أمرًا صعبًا جدًا لأن المستثمر يحتاج إلى رؤية إمكانات النمو وخطة عمل قابلة للحياة مع استراتيجية خروج معقولة.
استراتيجية الخروج هي حدث سيولة يسمح للمستثمر باسترداد استثماراته وجني أرباحه.
معظم استثمارات الملاك لها أفق زمني من ثلاث إلى خمس سنوات.
يمكن أن يكون المستثمرون الملائكة خيارًا جيدًا إذا وجدت ملاكًا يمكنه تقديم الخبرة في الصناعة والاتصالات مع التمويل.
من المهم جدًا أن تحتفظ بمحام متخصص وربما CPA لمساعدتك على فهم كيفية تنظيم بيع الأسهم؛ خلاف ذلك، يمكن أن ينتهي بك الأمر مع حصة ملكية مخففة إلى حد كبير في التمويلات اللاحقة.
يمكنك العثور على مستثمرين ملاك في جمعية Angel Capital.
7- القروض التجارية وخطوط الائتمان:
هذه منتجات معروفة، حيث يوفر البنك التمويل لإدارة عملك.
في القرض، يمنحك البنك مبلغًا محددًا من المال يتم سداده على مدى سنوات.
يوفر خط الائتمان تسهيلًا متجددًا يمكن استخدامه عند الحاجة ويتم سداده على أساس منتظم - تمامًا مثل بطاقة الائتمان.
قد يكون من الصعب الحصول على قرض أو خط ائتمان تجاري. المصلحة الرئيسية للبنك هي الحصول على الأموال.
والطريقة المفضلة للحصول على الأموال هي من خلال التدفق النقدي الذي يولده عملك بالفعل.
ونتيجة لذلك، فإنها ستوفر التمويل فقط إذا كان لشركتك سجل حافل في توليد النقد ولديها أصول كبيرة.
القروض وخطوط الائتمان هي طريقة رائعة لتمويل الأعمال.
خطوط الائتمان مفيدة بشكل خاص للتعامل مع نقص التدفقات النقدية.
ومع ذلك، فإن الحصول على هذا النوع من التمويل أمر صعب ونادرًا ما يكون خيارًا للشركات الصغيرة ذات الخبرة المحدودة.
8- العوملة:
وقد اكتسب هذا النوع من التمويل شعبية في السنوات الأخيرة وهو الآن شائع.
يمكن أن يوفر العوملة مصدرًا موثوقًا للتمويل إذا كانت شركتك تعاني من مشاكل في التدفق النقدي لأن العملاء يدفعون فواتيرهم ببطء.
ومع ذلك، لا يمكنك استخدام العوملة إلا إذا كنت تعمل مع عملاء تجاريين وحكوميين بائتمان جيد.
عند استخدامه بشكل صحيح ، يمكن للخط تحسين التدفق النقدي الخاص بك وتمكنك من التعامل مع عملاء جدد.
يمكنك أن ترى كيف يعمل هنا والحصول على عرض أسعار هنا.
يمكن أن يكون هذا خيارًا رائعًا للشركات ذات هوامش الربح الإجمالية العالية والتي تتمثل مشكلتها الوحيدة في نقص التدفق النقدي بسبب العملاء ذوي الأجور البطيئة.
الحصول على العوملة أمر سهل نسبيًا وعادة ما يكون الخط مرنًا جدًا.
9- تمويل أمر الشراء:
مثل التخصيم المستحق، يعد تمويل أوامر الشراء أحد أشكال التمويل المتخصصة التي اكتسبت شعبية في السنوات الأخيرة.
تم تصميمه لمساعدة الشركات التي تعيد بيع السلع بأعلى سعر وتحتاج إلى أموال لدفع مورديها.
الحصول على العوملة أمر سهل نسبيًا وعادة ما يكون الخط مرنًا جدًا.
9- تمويل أمر الشراء:
مثل التخصيم المستحق، يعد تمويل أوامر الشراء أحد أشكال التمويل المتخصصة التي اكتسبت شعبية في السنوات الأخيرة.
تم تصميمه لمساعدة الشركات التي تعيد بيع السلع بأعلى سعر وتحتاج إلى أموال لدفع مورديها.
تدفع شركة التمويل المورد الخاص بك مباشرة، مما يسمح لك بتنفيذ الطلبات الكبيرة.
يمكن أن يكون هذا الحل فعالًا جدًا للشركات الصغيرة التي تلقت طلبًا كبيرًا وتحتاج إلى أموال لتغطية تكاليف الموردين. نظرًا لمعايير التكلفة والتأهيل، فإنه يعمل فقط للمعاملات التي لها هوامش عالية ولا تتطلب تخصيص المنتج (تعرف على كيفية عمله).
أهذا النوع من التمويل يعمل فقط إذا كانت المعاملة لإعادة بيع السلع تامة الصنع وإذا كان هوامش الربح الإجمالية 30٪ أو أعلى.
ومع ذلك، إذا كانت معاملتك مؤهلة، فهي أداة رائعة للتعامل مع المعاملات الكبيرة دون التخلي عن حقوق الملكية. مثل العوملة، التأهل للحصول على تمويل بسيط بسيط نسبيًا.
التسميات
تمويل