الخدمات المصرفية الشاملة في بنك الاتحاد (Union Bank) في الأردن:
يُعد بنك الاتحاد في الأردن من المؤسسات المالية الرائدة التي تقدم مجموعة متكاملة ومبتكرة من الخدمات والمنتجات المصرفية التي تلبي احتياجات الأفراد والشركات على حدٍ سواء، مع تركيز واضح على التكنولوجيا والتجربة الرقمية السلسة.
الخدمات المصرفية للأفراد (Personal Banking):
يقدم بنك الاتحاد باقة متنوعة من الخدمات المصممة لإدارة الشؤون المالية اليومية وتحقيق أهداف الادخار والاستثمار الشخصي:
1. أنواع الحسابات الأساسية:
- الحساب الجاري: يتيح للعملاء إدارة معاملاتهم اليومية من سحب وإيداع ودفع للفواتير وإصدار الشيكات، وهو مصمم لسهولة التعاملات اليومية.
- حساب الراتب الشخصي: مصمم خصيصاً للموظفين لتسهيل تحويل الرواتب، ويأتي غالباً مع مجموعة من المزايا والمكافآت الخاصة أو الإعفاء من بعض الرسوم عند تحويل الراتب.
- الحساب البنكي الإلكتروني (الرقمي): يمثل توجه البنك نحو الرقمنة، حيث يمكن فتحه وإدارته بالكامل من خلال الهاتف الجوال دون الحاجة لزيارة الفرع، وغالباً ما يقدم بدون رسوم شهرية أو حد أدنى للرصيد.
2. حسابات التوفير والودائع:
- حساب التوفير بعائد: يهدف إلى تشجيع الادخار من خلال منح فائدة على الرصيد يتم دفعها بشكل دوري (نصف سنوي مثلاً)، مما يساعد العملاء على بناء مدخراتهم.
- حساب توفير "ثراء": نوع من حسابات التوفير الذي يؤهل العملاء لدخول السحوبات على جوائز نقدية أو ذهبية يومية وأسبوعية وشهرية، مما يضيف عنصراً تحفيزياً للادخار.
- الودائع لأجل: خيار استثماري يتيح للعملاء ربط مبالغ مالية لمدة محددة مقابل عائد ثابت، مع توفير خيارات لمدد ربط مرنة.
- حساب الذهب: يقدم هذا الحساب خياراً مبتكراً للادخار والاستثمار عن طريق تداول الذهب وإدارته ضمن بيئة بنكية آمنة.
3. حلول التمويل والائتمان:
يوفر البنك مجموعة من التسهيلات الائتمانية والقروض لتلبية الاحتياجات المختلفة، مثل:
- القروض الشخصية: لتغطية المصاريف غير المتوقعة أو تحقيق الأهداف المالية المختلفة.
- القروض العقارية: لتمويل شراء العقارات أو البناء أو تجديد المنازل.
4. البطاقات المصرفية (Cards):
- بطاقات القيد المباشر (Debit Cards): تُصدر مع الحسابات الشخصية وتستخدم للسحب النقدي والشراء المباشر، مع إمكانية التحكم الكامل فيها عبر التطبيق (تجميد، تحديد سقف الإنفاق).
- البطاقات الائتمانية (Credit Cards): يقدم البنك بطاقات ائتمانية بمستويات مختلفة (مثل فيزا الذهبية، البلاتينية، سيغنتشر، وإنفينيت) لتناسب أنماط الحياة المتنوعة، وتتضمن مزايا مثل برامج المكافآت، والاسترداد النقدي الفوري، وخصومات حصرية، ومزايا السفر والدخول إلى صالات المطارات.
الخدمات المصرفية للأعمال والشركات (Business & Corporate Banking):
يركز بنك الاتحاد على تقديم حلول مالية متخصصة لدعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة، ويتمثل أبرزها في:
- حساب جاري Current Plus: مصمم للشركات لإدارة التدفقات النقدية والمعاملات اليومية، وغالباً ما يأتي بحد ائتماني مرتفع.
- قروض الشركات وتمويل التجارة: يقدم البنك مجموعة واسعة من القروض المخصصة لتمويل الآلات والمعدات، وقروض الشركات الناشئة، وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، بالإضافة إلى خدمات تمويل التجارة المحلية والدولية.
- البطاقات الائتمانية للأعمال: بطاقات مصممة خصيصاً لموظفي ومديري الشركات لإدارة المصروفات التشغيلية بفعالية، مع أدوات تحكم ومتابعة للإنفاق.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأعمال (Business Online Banking): منصة رقمية متقدمة تتيح للشركات إدارة الحوالات المحلية والعالمية بكميات كبيرة، دفع الرواتب دفعة واحدة، وإدارة صلاحيات المستخدمين والبطاقات بكل سهولة وأمان.
الابتكار والخدمات المصرفية الرقمية:
يولي بنك الاتحاد أهمية قصوى للتجربة الرقمية، وتتركز معظم خدماته حول تطبيق الهاتف البنكي:
- التطبيق البنكي المتكامل: يمثل مركزاً لإدارة كافة المعاملات المالية، حيث يتيح للعملاء:
- إدارة البطاقات: تجميد وتفعيل البطاقات، تحديد سقف الإنفاق، وتفعيل الدفع عبر الإنترنت.
- الدفعات والحوالات: تسديد الفواتير عبر خدمة "إي فواتيركم"، وتحويل الأموال محلياً ودولياً بشكل فوري، بما في ذلك خدمة ويسترن يونيون عبر التطبيق.
- ميزات إضافية: تتبع وتحليل نمط الإنفاق، إنشاء أهداف توفير، وإصدار البطاقات المدفوعة مسبقاً.
- خدمات مبتكرة: يشمل ذلك إمكانية التحويل باستخدام رقم الهاتف فقط (بدلاً من الآيبان)، وخدمة "بنك لكل العائلة" التي تتيح للآباء فتح وإدارة حسابات أبنائهم.
- التحكم والدعم: يوفر التطبيق البنكي إمكانية التواصل المباشر مع مركز خدمة العملاء على مدار الساعة عبر الرسائل أو الاتصال أو الفيديو.
مفهوم "الاتحاد" والخدمات غير المالية:
يتبنى بنك الاتحاد مفهوم الشراكة مع العميل، ويظهر ذلك في مبادرات مثل:
- حلول بنكية للسيدات ("شروق"): برامج وحلول مالية ومصرفية مصممة خصيصاً لتمكين المرأة في المجال المالي والاقتصادي.
- الخدمات غير المالية للأعمال: يقدم البنك خدمات استشارية ومركز معرفة لمساعدة الشركات على تطوير أعمالها، بالإضافة إلى الحلول المالية المباشرة.
باختصار، يقدم بنك الاتحاد في الأردن منظومة مصرفية متكاملة تتراوح بين الخدمات التقليدية للحسابات والقروض، وتتوسع لتشمل حلولاً رقمية متقدمة وخدمات متخصصة للأفراد والشركات، مع التركيز على سهولة الوصول والأمان.