مهام البنك الوكيل Agent Bank Functions
1 ـ التحقق من استكمال كافة الشروط المسبقة لنفاذ اتفاقية القرض المقدمة من قبل المقترض وعلى وجه الخصوص:
- التحقق من كافة المستندات القانونية والمتعلقة بالمقترض (مثلاً الموافقات اللازمة المطلوبة ومدى قانونيتها مع عقد التأسيس والنظام الأساسي للمقترض...).
- للبنك الوكيل الحق في التحفظ على أي من المستندات من خلال الرأي القانوني لبنوك التجمع والذي يعتبر أحد الشروط الرئيسية لنفاذ اتفاقية القرض.
2 ـ تحصيل عمولات تنظيم القرض من المقترض وتوزيعها على البنوك المشاركة.
3 ـ أن يكون حلقة الوصل في تحويل المبالغ التي يرغب المقترض في سحبها من القرض بين البنوك المشاركة والمقترض من خلال دوره كبنك دافع (Paying Bank) من خلال العملية التالية:
- كافة المبالغ التي يتم تسديدها من البنوك المشاركة مقابل حصصها في القرض تقيد في حساب نص خاص لدى البنك الوكيل ومن ثم يتم تحويلها لحساب المقترض المراد التحويل إليه حيث تتم عملية التحويل من كلا الطرفين حق نفس اليوم.
- كافة المبالغ المسددة من المقترض (الأقساط والفوائد) يتم قيدها في الحساب الخاص بالمقترض لدى البنك الوكيل ومن ثم توزيعها على البنوك المشاركة كل حسب نسبة مساهمته في القرض حيث تتم عملية التوزيع حق نفس اليوم.
قد ينطوي هذا الدور على مخاطر عدم التحويل حق نفس اليوم حيث أن الدفعات من قبل البنوك المشاركة يجب أن تحول للمقترض حق نفس اليوم وبذلك يكون البنك الوكيل عرضه لمثل هذه المخاطر حيث أنه في الوقت الذي يكون فيه قد أعطى تعليماته بتحويل كافة المبالغ المراد سحبها من قبل المقترض، فإن من المحتمل أن لا يتم التحويل من كافة البنوك المشاركة لحصصها من هذه السحبة .ولذلك من الضروري جداً أن تتضمن اتفاقية القرض ما ينص على أن للبنك الوكيل الحق في الطلب من المقترض إعادة أي جزء من السحبة لم يتم تسديده من أي من البنوك المشاركة (Drawback Clause).
4 ـ مراقبة كافة تعهدات المقترض الواردة في اتفاقية القرض.
5 ـ إعلان حدوث حالة إخلال (بناءً على موافقة بنوك الأغلبية).
6 ـ تزويد البنوك المشاركة بأية معلومات أو وثائق يتم الحصول عليها من المقترض والتعامل مع كافة الأمور المتعلقة بالقرض بالتشاور مع البنوك المشاركة.
7 ـ إعلام المقترض بأسعار الفائدة وأية أمور أخرى مرتبطة بالقرض.
1 ـ التحقق من استكمال كافة الشروط المسبقة لنفاذ اتفاقية القرض المقدمة من قبل المقترض وعلى وجه الخصوص:
- التحقق من كافة المستندات القانونية والمتعلقة بالمقترض (مثلاً الموافقات اللازمة المطلوبة ومدى قانونيتها مع عقد التأسيس والنظام الأساسي للمقترض...).
- للبنك الوكيل الحق في التحفظ على أي من المستندات من خلال الرأي القانوني لبنوك التجمع والذي يعتبر أحد الشروط الرئيسية لنفاذ اتفاقية القرض.
2 ـ تحصيل عمولات تنظيم القرض من المقترض وتوزيعها على البنوك المشاركة.
3 ـ أن يكون حلقة الوصل في تحويل المبالغ التي يرغب المقترض في سحبها من القرض بين البنوك المشاركة والمقترض من خلال دوره كبنك دافع (Paying Bank) من خلال العملية التالية:
- كافة المبالغ التي يتم تسديدها من البنوك المشاركة مقابل حصصها في القرض تقيد في حساب نص خاص لدى البنك الوكيل ومن ثم يتم تحويلها لحساب المقترض المراد التحويل إليه حيث تتم عملية التحويل من كلا الطرفين حق نفس اليوم.
- كافة المبالغ المسددة من المقترض (الأقساط والفوائد) يتم قيدها في الحساب الخاص بالمقترض لدى البنك الوكيل ومن ثم توزيعها على البنوك المشاركة كل حسب نسبة مساهمته في القرض حيث تتم عملية التوزيع حق نفس اليوم.
قد ينطوي هذا الدور على مخاطر عدم التحويل حق نفس اليوم حيث أن الدفعات من قبل البنوك المشاركة يجب أن تحول للمقترض حق نفس اليوم وبذلك يكون البنك الوكيل عرضه لمثل هذه المخاطر حيث أنه في الوقت الذي يكون فيه قد أعطى تعليماته بتحويل كافة المبالغ المراد سحبها من قبل المقترض، فإن من المحتمل أن لا يتم التحويل من كافة البنوك المشاركة لحصصها من هذه السحبة .ولذلك من الضروري جداً أن تتضمن اتفاقية القرض ما ينص على أن للبنك الوكيل الحق في الطلب من المقترض إعادة أي جزء من السحبة لم يتم تسديده من أي من البنوك المشاركة (Drawback Clause).
4 ـ مراقبة كافة تعهدات المقترض الواردة في اتفاقية القرض.
5 ـ إعلان حدوث حالة إخلال (بناءً على موافقة بنوك الأغلبية).
6 ـ تزويد البنوك المشاركة بأية معلومات أو وثائق يتم الحصول عليها من المقترض والتعامل مع كافة الأمور المتعلقة بالقرض بالتشاور مع البنوك المشاركة.
7 ـ إعلام المقترض بأسعار الفائدة وأية أمور أخرى مرتبطة بالقرض.
التسميات
قروض التجمع البنكي